Gaste apenas o que você tem

Neste post chegamos ao 4º tópico "Gaste apenas o que você tem", levantado em "Rumo ao sucesso financeiro".

Em "Organize sua vida financeira" compartilhei dicas visando mudar sua relação com o dinheiro pois você passa a enxergar o tamanho do "buraco" em que encontra.

Em seguida, demonstrei a importância de eliminar a "bola de neve" dos juros compostos de sua vida em "Pare de pagar juros!".

Em "Poupe para gastar" coloquei em pauta o quanto é importante pagar à vista e prever o pagamento das contas do próximo ano.

Conhecendo a real situação de suas finanças, deixando de pagar juros, e poupando para gastar, você se torna verdadeiramente o administrador do seu dinheiro.

Imagine que você passou a se organizar com as dicas dos posts anteriores, porém ocorre algum imprevisto como, por exemplo, sua geladeira quebrou. 

O que devo fazer nessas horas Rodrigo, se não há conserto para minha geladeira, não possuo  todo o valor para pagar à vista por outro produto e minha família não pode ficar sem este eletrodoméstico?

Bem, a resposta para esta pergunta depende da sua situação no momento:

1 - Se você possui algum valor dar de entrada, com certeza deverá utilizá-lo, para não criar uma dívida muito longa;

2 - Caso não possua valor algum para a entrada, recomendo que você utilize aquele cartão de crédito(o único que você deve possuir para emergências), e parcele o novo produto na menor quantidade de parcelas possível;

A dica aqui, independente de possuir ou não algum valor para a entrada do novo eletrodoméstico, é adequar a parcela ao seu orçamento antes de realizar a compra, ou seja, o valor da parcela mensal deve estar previsto em sua planilha até finalizar a dívida, além de que o valor deve caber no seu bolso.

Enfim, gaste apenas o que você tem!

De acordo com alguns economistas, somente 30% de seu salário deve ser destinado para pagar dívidas para que não haja descontrole de suas finanças.
Neste percentual deverão estar inclusas todas as dívidas que você possui, até mesmo o financiamento de um carro ou uma casa.

Fixando o valor das dívidas, a tendência é que sobre 70% de seu salário para as despesas básicas mensais. Outro detalhe é que, em caso de desemprego, somente 30% será para as dívidas, tornando mais fácil a quitação destes valores.

Porém 30% é um número muito vago, afinal, como devo alocar os 70% restantes?
Você sabe com o que gasta seu dinheiro durante o mês?

T. Harv Eker, autor de "Os segredos da mente milionária", sugere que sejam criadas "contas" que representem 6 categorias de gastos, da seguinte maneira:

50% - Necessidades Básicas
10% - Poupança de Longo Prazo
10% - Instrução Financeira
10% - Liberdade Financeira
10% - Diversão
10% - Doações

Mas o que cada "conta" dessa representa Rodrigo?

Vejamos:

Necessidades Básicas - são os gastos fundamentais durante o mês. Neste item deverão estar inclusos gastos com mercado, condução, vestuário, medicamento,... 

Poupança de Longo Prazo - estes 10% deverão ser acumulados mensalmente, visando criar uma conta a qual você recorrerá em caso de imprevistos. Funciona como um "Cheque Especial" que você utiliza sem pagar juros.

Instrução Financeira - este valor deverá ser alocado para sua educação. Inclua neste percentual os gastos com escola, faculdade,palestras, livros,... Lembrando que estudando, você aumenta a chance de conseguir melhorar a sua renda.

Liberdade Financeira - aqui deverão ser lançados investimentos que você realiza, visando obter sua liberdade financeira, ou seja, acumular um valor que lhe gere um rendimento mensal para complementar a sua renda.

Diversão - este percentual deve ser zerado mensalmente, para que você tenha saciado a necessidade de gastar.

Doação - reserve este valor para boas ações, presentes para aniversariantes, entes queridos,...  Quantas vezes, você já pensou: Se eu ganhar na Mega Sena, vou ajudar fulano... Quando tiver um salário melhor, vou ajudar ciclano...
Bem, não é preciso ganhar muito para ajudar as pessoas... Pense nisso...

Recomendo a criação de uma planilha com estes percentuais calculados em cima de seu salário. Caso já possua uma planilha de gastos, bastará somar os valores referentes a cada "conta" e verificar como anda seu equilíbrio financeiro.

Uma das questões que muitos amigos me levantaram quando apresentei esta divisão de gastos foi a seguinte:

Mas não gasto somente 10% do meu salário com diversão! O que faço?

Sempre deixo bem claro que este método não serve para indicar quanto você deve gastar com cada despesa mas sim, te guiar para um maior domínio de suas finanças.

Dependendo do momento que você está vivendo, estes percentuais deverão ser alterados, afinal, um adolescente, normalmente, não possui as necessidades básicas de uma pessoa casada. O foco na adolescência é diversão.

Esta planilha deve ser ajustada mensalmente de acordo com a sua situação. 

Importante observar que não importa quanto você ganha. O que importa é a sua vontade de mudar sua relação com o dinheiro.

Observei, nestes dois anos em que aplico este método, que assim que você obtém um aumento salarial, todas as contas passam a receber um valor maior, ou seja, você tem mais chance de estudar, de acumular um "Cheque Especial Pessoal" maior, de receber um retorno maior em seus investimentos, se divertir mais e poder ajudar mais outras pessoas...

Bem, espero que você tenha gostado deste artigo e que possa lhe ser útil em sua vida financeira!

Até o próximo post!