Neste post chegamos ao 4º tópico "Gaste apenas o que você tem", levantado em "Rumo ao sucesso financeiro".
Em "Organize sua vida financeira" compartilhei dicas visando mudar sua relação com o dinheiro pois você passa a enxergar o tamanho do "buraco" em que encontra.
Em seguida, demonstrei a importância de eliminar a "bola de neve" dos juros compostos de sua vida em "Pare de pagar juros!".
Em "Poupe para gastar" coloquei em pauta o quanto é importante pagar à vista e prever o pagamento das contas do próximo ano.
Conhecendo a real situação de suas finanças, deixando de pagar juros, e poupando para gastar, você se torna verdadeiramente o administrador do seu dinheiro.
Imagine que você passou a se organizar com as dicas dos posts anteriores, porém ocorre algum imprevisto como, por exemplo, sua geladeira quebrou.
O que devo fazer nessas horas Rodrigo, se não há conserto para minha geladeira, não possuo todo o valor para pagar à vista por outro produto e minha família não pode ficar sem este eletrodoméstico?
Bem, a resposta para esta pergunta depende da sua situação no momento:
1 - Se você possui algum valor dar de entrada, com certeza deverá utilizá-lo, para não criar uma dívida muito longa;
2 - Caso não possua valor algum para a entrada, recomendo que você utilize aquele cartão de crédito(o único que você deve possuir para emergências), e parcele o novo produto na menor quantidade de parcelas possível;
A dica aqui, independente de possuir ou não algum valor para a entrada do novo eletrodoméstico, é adequar a parcela ao seu orçamento antes de realizar a compra, ou seja, o valor da parcela mensal deve estar previsto em sua planilha até finalizar a dívida, além de que o valor deve caber no seu bolso.
Enfim, gaste apenas o que você tem!
De acordo com alguns economistas, somente 30% de seu salário deve ser destinado para pagar dívidas para que não haja descontrole de suas finanças.
Neste percentual deverão estar inclusas todas as dívidas que você possui, até mesmo o financiamento de um carro ou uma casa.
Fixando o valor das dívidas, a tendência é que sobre 70% de seu salário para as despesas básicas mensais. Outro detalhe é que, em caso de desemprego, somente 30% será para as dívidas, tornando mais fácil a quitação destes valores.
Porém 30% é um número muito vago, afinal, como devo alocar os 70% restantes?
Você sabe com o que gasta seu dinheiro durante o mês?
T. Harv Eker, autor de "Os segredos da mente milionária", sugere que sejam criadas "contas" que representem 6 categorias de gastos, da seguinte maneira:
50% - Necessidades Básicas
10% - Poupança de Longo Prazo
10% - Instrução Financeira
10% - Liberdade Financeira
10% - Diversão
10% - Doações
Mas o que cada "conta" dessa representa Rodrigo?
Vejamos:
Necessidades Básicas - são os gastos fundamentais durante o mês. Neste item deverão estar inclusos gastos com mercado, condução, vestuário, medicamento,...
Poupança de Longo Prazo - estes 10% deverão ser acumulados mensalmente, visando criar uma conta a qual você recorrerá em caso de imprevistos. Funciona como um "Cheque Especial" que você utiliza sem pagar juros.
Instrução Financeira - este valor deverá ser alocado para sua educação. Inclua neste percentual os gastos com escola, faculdade,palestras, livros,... Lembrando que estudando, você aumenta a chance de conseguir melhorar a sua renda.
Liberdade Financeira - aqui deverão ser lançados investimentos que você realiza, visando obter sua liberdade financeira, ou seja, acumular um valor que lhe gere um rendimento mensal para complementar a sua renda.
Diversão - este percentual deve ser zerado mensalmente, para que você tenha saciado a necessidade de gastar.
Doação - reserve este valor para boas ações, presentes para aniversariantes, entes queridos,... Quantas vezes, você já pensou: Se eu ganhar na Mega Sena, vou ajudar fulano... Quando tiver um salário melhor, vou ajudar ciclano...
Bem, não é preciso ganhar muito para ajudar as pessoas... Pense nisso...
Recomendo a criação de uma planilha com estes percentuais calculados em cima de seu salário. Caso já possua uma planilha de gastos, bastará somar os valores referentes a cada "conta" e verificar como anda seu equilíbrio financeiro.
Uma das questões que muitos amigos me levantaram quando apresentei esta divisão de gastos foi a seguinte:
Mas não gasto somente 10% do meu salário com diversão! O que faço?
Sempre deixo bem claro que este método não serve para indicar quanto você deve gastar com cada despesa mas sim, te guiar para um maior domínio de suas finanças.
Dependendo do momento que você está vivendo, estes percentuais deverão ser alterados, afinal, um adolescente, normalmente, não possui as necessidades básicas de uma pessoa casada. O foco na adolescência é diversão.
Esta planilha deve ser ajustada mensalmente de acordo com a sua situação.
Importante observar que não importa quanto você ganha. O que importa é a sua vontade de mudar sua relação com o dinheiro.
Observei, nestes dois anos em que aplico este método, que assim que você obtém um aumento salarial, todas as contas passam a receber um valor maior, ou seja, você tem mais chance de estudar, de acumular um "Cheque Especial Pessoal" maior, de receber um retorno maior em seus investimentos, se divertir mais e poder ajudar mais outras pessoas...
Bem, espero que você tenha gostado deste artigo e que possa lhe ser útil em sua vida financeira!
Até o próximo post!
sexta-feira, 24 de janeiro de 2014
terça-feira, 14 de janeiro de 2014
Poupe para gastar
Nos posts anteriores, "Organize sua vida financeira" e "Pare de Pagar Juros!", demonstrei os 2 primeiros passos, que acredito serem primordiais para organização de sua vida financeira. Controlando suas finanças e deixando de pagar juros, você passará a ter alguma "sobra" mensal (mesmo que não de imediato), que deverá ser trabalhada para mudar o valor que você dá ao seu próprio dinheiro.
Muitos economistas recomendam, neste momento, passar a investir o que sobra de seu salário. Não discordo deste conceito, porém acredito que para alguém começar a investir, deve inicialmente aprender a poupar.
E poupar é algo fácil, certo?
Não necessariamente, já que no Brasil não temos em nossas escolas uma disciplina chamada "Educação Financeira".
Somos guiados desde crianças por um pensamento que passa de geração em geração:
"Estude, para conseguir um bom emprego e assim, ter uma vida confortável".
Porém, somos bombardeados por promoções, inovações tecnológicas, novos utensílios domésticos, roupas, calçados,...etc.,que acreditamos serem importantes em nossas vidas. Este fato, somado à facilidade de crédito, criou um consumidor que compra por impulso.
Você, por exemplo, quantas vezes saiu de casa para comprar 1 único produto e voltou para casa com vários outros, que não seriam necessários naquele momento?
Quantas vezes nos últimos dois anos, antes de comprar algum produto, você pensou:
"Eu preciso, ou eu quero, comprar isso?
Pode parecer um ato bobo, mas faz com que você pense antes de comprar e não gaste movido pelo "calor do momento".
O problema é que, se você consome por impulso, não pensará em sua planilha de gastos mensais antes de gastar, gerando um grande problema:
De onde tirar o dinheiro para pagar a nova dívida? Cartão de Crédito? Cheque especial?
Não!!! Está na hora de mudar de atitude.
Caso necessite adquirir algum produto, recomendo que comece a poupar seu dinheiro.
Sabe aquela "sobra" mensal? Comece a destinar este valor para alcançar a sua próxima meta.
Mas Rodrigo, os economistas não recomendam investir?
O problema é que se você está acostumado a gastar a ponto de utilizar seu Cartão de Crédito e seu Cheque Especial, não deixará de consumir tão facilmente. Por esse motivo, recomendo nesta fase de mudança: Poupe para gastar!
Imagine que você deseja comprar um calçado, porém terá o dinheiro somente na "sobra" do próximo mês. Você compra no Cartão de Crédito ou segura sua ansiedade e compra à vista?
Minha resposta, com certeza é: Compre à vista!
Mas por que Rodrigo?
Bem, vamos aos 4 motivos que considero mais importantes:
1º - Esperando até o próximo mês você terá certeza se precisa, ou não, deste bem pois não comprará por impulso;
2º - Pagando à vista você pode negociar algum desconto. De acordo com o valor do bem, é possível conseguir de 2% a 12%;
3º - Não paga juros. Se observar bem, notará que todos os sites de venda apresentam valores diferentes para pagamento à vista e cartão de crédito( mesmo que somente 1 parcela).
4º - Você fica livre da dívida assim que recebe o produto. Se acontece algum imprevisto financeiro, você não estará devendo para ninguém e poderá pensar com mais calma em como resolvê-lo.
O segredo de poupar para gastar é que você se educa financeiramente, já que não consome por impulso, ganha descontos, deixa de pagar juros absurdos e pode guardar o que conseguiu de desconto para sua próxima meta de compra ou investimento.
Você só precisa de determinação e paciência.
Você se recorda, por exemplo, qual foi a última vez que entrou em uma loja ou site, e fez um pagamento à vista, ciente que este valor não iria fazer falta em suas despesas domésticas? Experimente... Tenho certeza que você vai se surpreender...
Agora que você já tem uma visão de porque Poupar para Gastar, vamos pensar na próxima etapa para atingir seu sucesso financeiro:
Todo ano você se vê "enforcado" pelas constas do começo do ano? IPTU, IPVA, rematrícula, material escolar? Te pergunto: por que todo ano você tem que passar por este sofrimento?
A resposta é simples: porque você não poupa para gastar!
Minha dica aqui, que aliás funciona perfeitamente em minha vida financeira, é somar as despesas do próximo ano e dividir o valor total por 12 (12 meses).
Mas pra que isso Rodrigo?
Vamos a um exemplo:
Digamos com as despesas de IPTU + IPVA + Rematrícula + Material Escolar você gaste R$2.400,00 por ano.
Em 2014, não temos muitas alternativas, senão quitar estas despesas. Porém, em 2015 estas dívidas estarão te aguardando novamente, certo?
O segredo aqui é dividir o valor total previsto para o próximo ano por 12. O cálculo é simples:
R$2.400,00 / 12 = R$200,00
Vejamos uma planilha de exemplo:
O resultado do cálculo( R$200,00) é o valor que deverá ser poupado por mês, visando um 2015 mais tranquilo.
Mas Rodrigo não me sobra todo esse valor mensalmente. Devo deixar de poupar?
O segredo é poupar o que você conseguir economizar, pois mesmo que não possua o valor total, uma parte das dívidas já estará paga, garantindo um "alívio" maior no próximo ano. Afinal é melhor ter 30% do valor da dívida que nada.
Caso você consiga guardar o valor total já terá garantido desconto em todas essas despesas, além da tranquilidade para começar seu novo ano financeiro.
O segredo deste método é que você aprenderá a trabalhar seu dinheiro e poderá desfrutá-lo com mais sabedoria.
Tendo o valor de suas contas anuais pago pelo seu próprio salário, você poderá destinar seus rendimentos extras, como 1/3 de férias e seu 13º salário para novos investimentos, uma bela viagem ou adquirir aquele bem tão sonhado, e com um detalhe: descontos de pagamento à vista!
Já pensou, voltar de férias e não ter nenhuma despesa da viagem?
Você pode viver esta realidade, só precisa de foco e dedicação!
Adquira sua tranquilidade financeira...É o que desejo a você que está acompanhando estes artigos!
Espero que tenha gostado do post.
Gostaria de me desculpar pela demora em postar este artigo e agradecer mais uma vez pela leitura.
O próximo tema abordado será: "Gaste apenas o que você tem"
Muitos economistas recomendam, neste momento, passar a investir o que sobra de seu salário. Não discordo deste conceito, porém acredito que para alguém começar a investir, deve inicialmente aprender a poupar.
E poupar é algo fácil, certo?
Não necessariamente, já que no Brasil não temos em nossas escolas uma disciplina chamada "Educação Financeira".
Somos guiados desde crianças por um pensamento que passa de geração em geração:
"Estude, para conseguir um bom emprego e assim, ter uma vida confortável".
Porém, somos bombardeados por promoções, inovações tecnológicas, novos utensílios domésticos, roupas, calçados,...etc.,que acreditamos serem importantes em nossas vidas. Este fato, somado à facilidade de crédito, criou um consumidor que compra por impulso.
Você, por exemplo, quantas vezes saiu de casa para comprar 1 único produto e voltou para casa com vários outros, que não seriam necessários naquele momento?
Quantas vezes nos últimos dois anos, antes de comprar algum produto, você pensou:
"Eu preciso, ou eu quero, comprar isso?
Pode parecer um ato bobo, mas faz com que você pense antes de comprar e não gaste movido pelo "calor do momento".
O problema é que, se você consome por impulso, não pensará em sua planilha de gastos mensais antes de gastar, gerando um grande problema:
De onde tirar o dinheiro para pagar a nova dívida? Cartão de Crédito? Cheque especial?
Não!!! Está na hora de mudar de atitude.
Caso necessite adquirir algum produto, recomendo que comece a poupar seu dinheiro.
Sabe aquela "sobra" mensal? Comece a destinar este valor para alcançar a sua próxima meta.
Mas Rodrigo, os economistas não recomendam investir?
O problema é que se você está acostumado a gastar a ponto de utilizar seu Cartão de Crédito e seu Cheque Especial, não deixará de consumir tão facilmente. Por esse motivo, recomendo nesta fase de mudança: Poupe para gastar!
Imagine que você deseja comprar um calçado, porém terá o dinheiro somente na "sobra" do próximo mês. Você compra no Cartão de Crédito ou segura sua ansiedade e compra à vista?
Minha resposta, com certeza é: Compre à vista!
Mas por que Rodrigo?
Bem, vamos aos 4 motivos que considero mais importantes:
1º - Esperando até o próximo mês você terá certeza se precisa, ou não, deste bem pois não comprará por impulso;
2º - Pagando à vista você pode negociar algum desconto. De acordo com o valor do bem, é possível conseguir de 2% a 12%;
3º - Não paga juros. Se observar bem, notará que todos os sites de venda apresentam valores diferentes para pagamento à vista e cartão de crédito( mesmo que somente 1 parcela).
4º - Você fica livre da dívida assim que recebe o produto. Se acontece algum imprevisto financeiro, você não estará devendo para ninguém e poderá pensar com mais calma em como resolvê-lo.
O segredo de poupar para gastar é que você se educa financeiramente, já que não consome por impulso, ganha descontos, deixa de pagar juros absurdos e pode guardar o que conseguiu de desconto para sua próxima meta de compra ou investimento.
Você só precisa de determinação e paciência.
Você se recorda, por exemplo, qual foi a última vez que entrou em uma loja ou site, e fez um pagamento à vista, ciente que este valor não iria fazer falta em suas despesas domésticas? Experimente... Tenho certeza que você vai se surpreender...
Agora que você já tem uma visão de porque Poupar para Gastar, vamos pensar na próxima etapa para atingir seu sucesso financeiro:
Todo ano você se vê "enforcado" pelas constas do começo do ano? IPTU, IPVA, rematrícula, material escolar? Te pergunto: por que todo ano você tem que passar por este sofrimento?
A resposta é simples: porque você não poupa para gastar!
Minha dica aqui, que aliás funciona perfeitamente em minha vida financeira, é somar as despesas do próximo ano e dividir o valor total por 12 (12 meses).
Mas pra que isso Rodrigo?
Vamos a um exemplo:
Digamos com as despesas de IPTU + IPVA + Rematrícula + Material Escolar você gaste R$2.400,00 por ano.
Em 2014, não temos muitas alternativas, senão quitar estas despesas. Porém, em 2015 estas dívidas estarão te aguardando novamente, certo?
O segredo aqui é dividir o valor total previsto para o próximo ano por 12. O cálculo é simples:
R$2.400,00 / 12 = R$200,00
Vejamos uma planilha de exemplo:
O resultado do cálculo( R$200,00) é o valor que deverá ser poupado por mês, visando um 2015 mais tranquilo.
Mas Rodrigo não me sobra todo esse valor mensalmente. Devo deixar de poupar?
O segredo é poupar o que você conseguir economizar, pois mesmo que não possua o valor total, uma parte das dívidas já estará paga, garantindo um "alívio" maior no próximo ano. Afinal é melhor ter 30% do valor da dívida que nada.
Caso você consiga guardar o valor total já terá garantido desconto em todas essas despesas, além da tranquilidade para começar seu novo ano financeiro.
O segredo deste método é que você aprenderá a trabalhar seu dinheiro e poderá desfrutá-lo com mais sabedoria.
Tendo o valor de suas contas anuais pago pelo seu próprio salário, você poderá destinar seus rendimentos extras, como 1/3 de férias e seu 13º salário para novos investimentos, uma bela viagem ou adquirir aquele bem tão sonhado, e com um detalhe: descontos de pagamento à vista!
Já pensou, voltar de férias e não ter nenhuma despesa da viagem?
Você pode viver esta realidade, só precisa de foco e dedicação!
Adquira sua tranquilidade financeira...É o que desejo a você que está acompanhando estes artigos!
Espero que tenha gostado do post.
Gostaria de me desculpar pela demora em postar este artigo e agradecer mais uma vez pela leitura.
O próximo tema abordado será: "Gaste apenas o que você tem"
quinta-feira, 9 de janeiro de 2014
Pare de pagar juros!
No post anterior, “Organize sua vida financeira” comentei
sobre a importância de saber para onde seu dinheiro é direcionado e porque você
está no vermelho ou tem sempre a sensação que seu dinheiro está “contado”.
Indiquei a criação de uma planilha de acompanhamento
financeiro, pois diante das informações levantadas você será capaz de responder
uma pergunta simples:
Mensalmente, você gasta mais do que ganha?
Atente-se à sua resposta, pois somente o que você recebe
deverá ser considerado. Não estamos falando do limite do seu cheque especial ou
do limite do cartão de crédito!
Se você quer ter uma relação saudável com seu dinheiro deve
enxergar que esse “limite” é dinheiro do seu banco e que, para utilizá-lo você
paga juros, juros muito altos!
O que muitas pessoas se esquecem é que os juros cobrados
por instituições financeiras são os famosos juros compostos.
Mas Rodrigo, o que são juros compostos?
Bem, fique tranquilo(a), não é necessário ser um expert em cálculos
para compreendê-los.
De acordo com a Anefac*, em novembro de 2013 a taxa mensal
de juros do cartão de crédito era de 9,37%, o que gera uma taxa de 192,94% ao
ano.
E o que isso quer dizer?
De modo simples, se você deixar pagar o seu cartão de
crédito durante 1 ano estará devendo o triplo do que gastou inicialmente.
Você deve estar achando que sou louco, mas vejamos um exemplo de
cálculo de juros compostos utilizando a taxa de Novembro de 2013:
Imagine que você realizou a compra de um calçado de R$100,00
no cartão de crédito. Por algum motivo(desemprego, imprevistos, etc...) não
pagou o cartão no primeiro mês. Sua dívida passará de R$100,00 para R$109,37.
Se no segundo mês, você também não pagar estará devendo R$118,74, certo?
ERRADO!!! Os juros compostos são calculados a cada mês sobre
a sua dívida reajustada, ou seja, o cálculo no segundo mês será 9,37% sobre
R$109,37, o que nos gera o valor de R$119,61. O cálculo se resume ao seguinte:
R$109,37 * 9,37% = R$119,61
Mas Rodrigo, a diferença entre R$118,74 e R$119,61 é muito
pequena, não?
Veja a tabela de juros, para este calçado, caso você não
pague a fatura do cartão de crédito durante 12 meses e responda você mesmo à pergunta acima:
Você estará devendo R$292,94 para o seu banco, onde o valor inicial era de R$100,00.
Ou seja, R$100,00 + 192,94% (ao ano) = R$292,94
Agora imagine se sua dívida for de R$1.000,00...
Só para análise, as taxas do cheque especial em Novembro de 2013, também segundo a Anefac, eram de 7,89% ao mês e 148,76% ao ano!
Neste momento, chegamos ao tema principal deste post:
Pare de pagar juros!
Mas, já estou devendo no cartão de crédito e/ou cheque especial. O que fazer agora?
Se você já se encontra nesta bola de neve que são os juros compostos, o segredo neste momento é parar. Parar de gastar!
Para conseguir equilibrar as contas existem dois meios:
1 - Aumentar a renda;
2 - Reduzir gastos;
Como a opção 1 não é algo tão simples e a tendência é que se gaste mais com um salário maior, recomendo que você reduza seus gastos, principalmente os mais supérfluos.
Uma frase sempre me vem à cabeça nestes casos:
"Se descobre que se enterrou num buraco, pare de cavar!" - Robert Kyiosaki - autor de Pai Rico Pai Pobre
Esta frase diz muita coisa sobre finanças pois se você está endividado o primeiro passo é parar de comprar. Baseado em minha própria experiência, recomendo que você cancele seu limite do cheque especial e mantenha no máximo 1 cartão de crédito. Cartão este, que deve ser mantido em casa, somente para gastos controlados.
Parando de gastar, o próximo passo será quitar suas dívidas. Neste ponto chegamos a 2 situações distintas e que merecem atenção separadamente:
1 - Você possui recursos alocados em alguma aplicação( caderneta de poupança, CDB, título de capitalização, etc...);
2 - Você não possui recursos para quitar suas dívidas, ou seus recursos não cobre 100% do valor mensal de suas dívidas;
1º Caso: Você possui recursos em aplicações
Se você possui recursos aplicados é recomendável que você os retire para quitar suas dívidas e ficar livre dos juros.
Vou citar aqui, como exemplo, a caderneta de poupança que trata-se da aplicação financeira mais comum em nosso país.
Os juros da poupança também são juros compostos e você estará ganhando com seu dinheiro aplicado. Porém a pergunta é: Quanto?
Enquanto uma instituição bancária te cobra 9,37% ao mês de juros de cartão de crédito, esta mesma instituição te paga 0,4% ao mês na caderneta de poupança.
Minha dica é: verifique o rendimento de sua aplicação! Raríssimos investimentos(normalmente de alto risco) te darão um retorno maior que as taxas de juros cobradas pelos bancos.
Deixar de pagar suas dívidas pensando em ganhar com juros bancários é pura ilusão. Você recebe um valor muito menor de juros do que paga.
Portanto, se você possui recursos, pague sua dívidas e Pare de Pagar Juros!
Obs.: Negocie com seu gerente uma redução das taxas, principalmente se o pagamento for à vista.
2º Caso - Você não possui recursos extras para quitas as dívidas
Caso você não possua recursos adicionais para quitar as dívidas, o segredo aqui é buscar juros compostos mais baratos do que os atuais que você paga.
Você pode parcelar o seu cartão de crédito e/ou cheque especial, conseguindo uma redução dos juros em até 50%. O detalhe nesta negociação é que seu cartão fica bloqueado até a quitação do valor. Considero a melhor opção para aqueles que não conseguem parar de "cavar" ou gastar, como preferirem.
Outra opção é utilizar um empréstimo bancário, que em Novembro de 2013 possuia taxas de juros de 3,18% ao mês e 45,59% ao ano. Não são juros baixos porém são melhores que os 9,37% e 192,94% do cartão de crédito.
O grande trunfo, ao pegar um empréstimo pessoal é que a parcela obrigatoriamente tem que se adequar ao seu orçamento. Você deve ser capaz de quitá-lo, caso contrário, retornará à bola de neve dos juros compostos.
Fica aqui o alerta, independente se você possui ou não recursos, de nada adiantará seu esforço se voltar a utilizar o cheque especial e o cartão de crédito.
Com seu planejamento financeiro bem estipulado e sabendo para onde seu dinheiro está indo, você será capaz de tomar decisões mais lúcidas em cima do seu salário líquido, cortando gastos desnecessários, neste momento que chamo de turbulência financeira.
Como afirmei nos posts anteriores, basta determinação para saber como controlar o seu dinheiro e não o contrário, seu dinheiro controlar você.
Todos deveriam experimentar essa sensação de controle financeiro. É o que espero que você consiga com estas dicas.
Para mudar sua relação com o dinheiro, 2014 está só começando, e você tem tudo para ser mais feliz financeiramente.
Espero que você tenha gostado e que o post possa ser útil para sua vida!!!
Gostaria de agradecer pela leitura e até breve!
O próximo assunto abordado será: Poupe para gastar.
terça-feira, 7 de janeiro de 2014
Organize sua vida financeira
Organize sua vida financeira é a continuação do post "Rumo ao sucesso financeiro"
Eu, particularmente, utilizo uma planilha( você pode utilizar um aplicativo de celular ou um documento simples de texto) onde lanço meus gastos e o que "entra" em minha conta corrente.
Conhecendo a movimentação da sua conta bancária, ou seja, quanto entra e quanto sai de dinheiro, você terá a noção exata de como realmente andam suas finanças. Seja sincero com você mesmo e não deixe de colocar nenhum gasto que você tenha realizado. Pode parecer cansativo e até chato, no começo, porém o resultado, posso afirmar, é muito satisfatório.
Normalmente separo os gastos fixos dos gastos variáveis, ou seja, aqueles gastos que possuímos todos os meses como luz, água, gasolina, alimentação, etc... daqueles eventuais como vestuário, beleza, um almoço fora, um presentinho, entre outros.
Com esse procedimento você terá a exatidão de suas necessidades básicas, ou seja, o mínimo que seu salário deve cobrir para as despesas fixas( alimentação, contas,...)
O restante de sua renda, será destinado a gastos mais superficiais que podem ser trabalhados, o que possibilita o pagamento de suas dívidas.
Parece simples, e é, basta ter determinação para alcançar suas metas.
Se você é casado(a), e está se perguntando como utilizar estas dicas para seu relacionamento, aqui vão algumas dicas do meu caso de sucesso:
1 - Discuta mais sobre dinheiro com seu cônjuge - se não existe diálogo entre o casal sobre dinheiro, certamente haverá estresse quando o assunto for despesas da casa;
2 - Estabeleçam metas( individuais e do casal) juntos - se somente um cônjuge vê suas metas alcançadas, há um certo "desânimo" por parte daquele que contribui com as contas, porém não vê retorno para seu esforço;
3 - Crie uma planilha( ou outro método que você preferir) - a diferença desta planilha, para uma planilha de solteiro é que teremos 2 entradas, caso ambos possuam um salário;
Vejamos o exemplo do casal João e Maria:
- João possui um salário de R$1.000,00
- Maria possui um salário de R$900,00
As despesas da casa somam no mês R$1.500,00
Seria injusto, se nessa situação cada cônjuge contribuísse com R$750,00, pois Maria teria uma parte maior de seu salário consumida.
O que fazer então?
O correto é que ambos contribuam com o mesmo percentual do salário(79%) para o pagamento das dívidas, conforme abaixo:
João - R$790,00 ( 79% de R$1.000,00)
Maria - R$711,00 ( 79% de 900,00)
O método pode parecer complicado, porém basta que sua planilha possua um campo que realize o seguinte cálculo:
Salário individual X Percentual
Somando-se o resultado deste cálculo de cada cônjuge, devemos obter o valor do gasto mensal do casal. Caso o valor seja menor que o necessário para pagar as dívidas, basta alterar o percentual até que as despesas estejam cobertas.
Segue uma planilha de exemplo para casais, que também pode ser utilizada por solteiros( basta remover a linha referente ao cônjuge).
Gostaria de agradecer ao meu amigo +Paulo Marcus Ramos que compartilhou comigo este método de cálculo por percentual, que aplico mensalmente em minha planilha. Obrigado Paulo Ramos!!!
Bem, vou ficando por aqui. Espero que estejam gostando e que estes posts sejam um trampolim para seu sucesso financeiro...
Possuo um modelo de planilha de gastos com varias formulas prontas. Se você se interessar solicite via email:
rp.monteiro130@gmail.com
Bem, vou ficando por aqui. Espero que estejam gostando e que estes posts sejam um trampolim para seu sucesso financeiro...
Possuo um modelo de planilha de gastos com varias formulas prontas. Se você se interessar solicite via email:
rp.monteiro130@gmail.com
No próximo post abordarei a segunda mudança: Pare de pagar Juros!
Até mais!
segunda-feira, 6 de janeiro de 2014
Rumo ao sucesso financeiro
O ano começou e você se vê novamente endividado devido às festas e viagem de fim de ano?
Despesas como IPTU, IPVA, rematrícula, material escolar, seguro do carro, entre outras fazem seu dinheiro desaparecer? Você utiliza cheque especial ou empréstimos para conseguir pagar tais despesas? Ou pior, já está com dívidas até o pescoço e terá que correr atrás de mais recursos para sanar as novas dívidas?
Todo ano você tem a mesma sensação de que seu dinheiro está "contado" ou que está sempre no vermelho?
Passei por esta situação nada confortável algumas vezes na minha vida(não poucas). Há cerca de dois anos descobri um modo de alterar este cenário em minha vida e resolvi compartilhar o que aprendi através deste blog.
Em resumo, são ações simples(nem sempre fáceis) que mudam nossa relação com o dinheiro. Descreverei aqui as 4 que acredito ser fundamentais:
1 - Organizar sua vida financeira - você tem que controlar quanto entra e quanto sai do seu bolso;
2 - Parar de pagar juros - enquanto você estiver pagando juros, estará jogando seu suado salário no lixo;
3 - Poupe para comprar - sabia que você consegue descontos de 3 a 10% para compras à vista? (Sem mencionar que ao parcelar, você estará pagando juros implícitos)
4 - Gaste apenas o que você tem - o ideal é que suas dívidas correspondam a 30% do seu salário líquido;
Se você quer melhorar a sua relação com o dinheiro, não espere nenhuma fórmula mágica, basta determinação e foco para conquistar seu sucesso financeiro.
No próximo post, abordarei a primeira ação, e que julgo fundamental: Organize sua vida financeira
Despesas como IPTU, IPVA, rematrícula, material escolar, seguro do carro, entre outras fazem seu dinheiro desaparecer? Você utiliza cheque especial ou empréstimos para conseguir pagar tais despesas? Ou pior, já está com dívidas até o pescoço e terá que correr atrás de mais recursos para sanar as novas dívidas?
Todo ano você tem a mesma sensação de que seu dinheiro está "contado" ou que está sempre no vermelho?
Passei por esta situação nada confortável algumas vezes na minha vida(não poucas). Há cerca de dois anos descobri um modo de alterar este cenário em minha vida e resolvi compartilhar o que aprendi através deste blog.
Em resumo, são ações simples(nem sempre fáceis) que mudam nossa relação com o dinheiro. Descreverei aqui as 4 que acredito ser fundamentais:
1 - Organizar sua vida financeira - você tem que controlar quanto entra e quanto sai do seu bolso;
2 - Parar de pagar juros - enquanto você estiver pagando juros, estará jogando seu suado salário no lixo;
3 - Poupe para comprar - sabia que você consegue descontos de 3 a 10% para compras à vista? (Sem mencionar que ao parcelar, você estará pagando juros implícitos)
4 - Gaste apenas o que você tem - o ideal é que suas dívidas correspondam a 30% do seu salário líquido;
Se você quer melhorar a sua relação com o dinheiro, não espere nenhuma fórmula mágica, basta determinação e foco para conquistar seu sucesso financeiro.
No próximo post, abordarei a primeira ação, e que julgo fundamental: Organize sua vida financeira
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